8. Für wen ist eine Nettopolice besonders geeignet – und wo liegen mögliche Risiken?

8. Für wen ist eine Nettopolice besonders geeignet – und wo liegen mögliche Risiken?

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Geeignet für:

• Menschen mit langfristigem Sparziel

• Sparprozesse mit Planbarkeit (z. B. ETF-Renten-Vorsorge)

• Kunden, die kostentransparente Lösungen und honorarbasierte Beratung bevorzugen.

Hinweise:

• Nettotarife erfordern eine klare Honorarvereinbarung – z. B. können Berater ein einmaliges Honorar oder auch laufende Betreuungshonorare verlangen

• Nettopolicen in der 3. Schicht sind nicht steuerlich absetzbar wie Rürup per se (außer bei Basisrente), aber sie senken durch geringere Kosten generell die Gesamtbelastung. Steuervorteil entstehen aber in der Auszahlungshase (12/ 62 Regel).