Bruttopolice Kostenausweis
Beispielhaft die Investition von 200 € im Monat über 35 Jahre (Vertragsbewertung 84.000 €) in einer ETF-Fondspolice. Es sind keine Zusatzleistungen enthalten (z.B. Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit).
In diesem Musterbeispiel entfallen 3.536 € auf Abschluss- und Vertriebskosten. Davon werden knapp 2.100 € auf die ersten 5 Jahre aufgeteilt (gesetzliche Vorgabe 2,5 % von der Vertragsbewertung), weitere 48€ p.a. auf die verbleibende Ansparphase. Die übrigen jährlichen Kosten betragen 175,20 € und 2,40 € pro 1.000 € vom Vertrags- bzw. Fondsguthaben (z.B. Wert deiner ETF Anteile).
Nettopolice Kostenausweis
Im Honorar- bzw. Nettotarif sehen die Kosten wie folgt aus.
Der Unterschied ist schnell erkannt. Bei der Nettopolice werden keine Kosten für Abschluss und Vertrieb berechnet. Auch die jährlichen Verwaltungskosten von 36 € sind deutlich geringer. Je 1.000 € Fondswert fallen bei dieser Versicherung “nur” 3 € pro Jahr an.
Hier nun die Zugangsvoraussetzung für den Honorartarif
Hinweis: Diese Ausschnitte sind aus dem Angebotsvorschlag des Produktanbieters Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. (Tarif FR 10) und sind hier nur exemplarisch genutzt. Die Vertragsbewertung entspricht geplanten Beitragsumme 200 € x 12 Monate x 35 Jahre. Eine Empfehlung lässt sich daraus nicht ableiten.
Tipp: Es kann sich auch lohnen eine bereits bestehende Police auf den Prüfstand zu bringen.
