Wenn du dir diese Frage stellst, ob Servicegebühren oder Kosten für eine Vertragsbetreuung sinvoll sind oder nicht, solltest du dich hier informieren.
Eine laufende Betreuung und Service für deinen Vertrag zu einer Nettopolice ist grundsätzlich nicht enthalten. Logisch, deine Police ist ja auch netto ohne inkludierter Servicierung. Es geht immer und Tranzparenz. Sollte etwas kostenfrei sein, solltest du dies immer hinterfragen!
Aber was versteht man unter Service an dieser Stellen?
Es geht um Produktfragen, Unterstütung bei sinvollen Veränderung der Anlagestrategien, Fragen zu verschiedenen Auswirkungen bei Vetragsänderungen in der Zukunft. All diese Themen sind vom Produktgeber kostenseitig in einer Nettopolice nicht kalkuliert. Entsteht ein Beratungsbedarf besteht die gesetzliche Vorgabe eine haftungsrelevante Beratungsdiensleistung zu erbringen, die durch einen Berater erbracht werden muss. Die in diesem Moment anfallenden personellen Kosten sind nicht durch den Nettopolicenvertrag gedeckt und stehen als Resorce nicht zur Verfügung. Klingt kompliziert ist es aber nicht.
Der Produktgeber wird immer darauf verweisen, dass sich der Kunden an einen oder konkret seinen Berater wenden soll. Soweit nachvollziehbar. In sogenannten Bruttopolicen sind diese Kosten enthalten.
Servicegebühr und Betreuungsvergütung vereinbaren
Lösung ist, dies im Rahmen einer individuellen Vergütung an den gewünschten Berater zu honorieren. Dabei muss sich der Berater anlassbezogen in den Vorgang einarbeiten und zum Termin vorbereiten können. Der Aufwand ist recht hoch. Alternativ ist die Lösung ein Dauermandat einzurichten ( laufende Service- oder auch Betreuungsvergütung). Dies hat den Vorteil der Planbarkeit für beide Seiten und ist dauerhaft erfolgreicher und günstiger für den Kunden. Dazu kommt die Vepflichtung für den Berater, den Vertrag aktiv laufend zu betreuen.
Es empfliehlt sich, sovern der Berater diese Dienstleistung bietet auch ein Mandat für alle anderen bestehenden Verträge zu verhandeln (z.B. Rente, Lebensvers. , Kfz, Gebäudevers. Hausratvers usw.). Das hat den Vorteil für dich, einen Ansprechpartner für alle Angelegenheiten zu haben und auch die unternehmerische Motivation des Beraters zu steigen.
