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Altersvorsorgedepot
Eine renditeorientierte Lösung, bei der stärker in Kapitalmarktanlagen wie Fonds oder ETFs investiert werden kann.
Neue private Altersvorsorge · geplant ab 2027
Die Reform der Altersvorsorge einfach erklärt.
Was sich ändert, wo Chancen liegen, welche Risiken oft übersehen werden und warum eine anbieterunabhängige Beratung helfen kann, keine teure Fehlentscheidung zu treffen.
Keine ProduktempfehlungIn einfacher SpracheMit Risiko-Hinweisen
2027Start neuer Produkte
1,0%Kostengrenze Standardprodukt
80/100%mögliche Garantien
Kurz erklärt für Menschen und KI-Suchmaschinen
Private Altersvorsorge 2027: die wichtigsten Antworten in Kürze
Die Reform der privaten Altersvorsorge soll neue, staatlich geförderte Vorsorgeprodukte ermöglichen. Im Mittelpunkt stehen einfachere Produkte, mehr Kapitalmarktchancen, transparente Kosten und wählbare Garantien.
Was ändert sich?
Geplant sind neue Altersvorsorgedepots und Standardprodukte. Sie sollen das langfristige Sparen für die Rente verständlicher und flexibler machen.
Was ist der größte Vorteil?
Mehr Menschen sollen mit staatlicher Förderung langfristig Vermögen fürs Alter aufbauen können, auch mit Fonds oder ETFs.
Was ist der größte Nachteil?
Kapitalmarktanlagen schwanken. Förderung allein macht ein Produkt nicht automatisch günstig oder passend.
Warum Beratung?
Eine anbieterunabhängige Prüfung hilft, Kosten, Risiken, Steuern, Garantien und bestehende Verträge realistisch zu vergleichen.
- Nicht vorschnell kündigen: Alte Verträge können Garantien oder Fördervorteile enthalten.
- Kosten vergleichen: Laufende Kosten und Vertragskosten beeinflussen die spätere Rente stark.
- Risiko verstehen: Höhere Renditechancen bedeuten meist auch höhere Schwankungen.
Was ändert sich?
Aus Riester soll eine modernere Produktwelt werden.
Die geplante Reform soll private Altersvorsorge renditestärker, günstiger, einfacher und flexibler machen. Neu sind unter anderem Altersvorsorgedepots und Standardprodukte.
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Standarddepot
Ein Standardprodukt soll die Auswahl erleichtern. Individuelle Entscheidungen sind nur nötig, wenn man von Vorgaben abweichen möchte.
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Garantieprodukte
Wer mehr Sicherheit möchte, kann weiterhin Produkte mit Garantie wählen, etwa mit 80 % oder 100 % Beitragserhalt.
Zeitstrahl
So lässt sich die Reform verstehen.
1
Heute informieren
Bestehende Verträge, Kosten und Ziele prüfen. Nicht vorschnell kündigen.
2
Ab 2027 neue Angebote
Anbieter können neue Altersvorsorgeprodukte anbieten.
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Passende Strategie wählen
Entscheidend sind Alter, Risikotoleranz, Laufzeit, Steuern, Kosten und Flexibilität.
Wichtig
Die Nachteile sollte man vor Abschluss kennen.
Staatliche Förderung macht ein Produkt nicht automatisch passend. Vor allem Kosten, Laufzeit, Risiko und steuerliche Regeln müssen zusammen betrachtet werden.
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Wertschwankungen
Kapitalmarktprodukte können fallen. Kurz vor Rentenbeginn können Verluste besonders unangenehm sein.
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Kosten bleiben entscheidend
Auch geförderte Produkte können durch laufende Kosten, Fondskosten oder Vertragskosten unattraktiv werden.
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Langfristige Bindung
Altersvorsorge ist nicht wie ein Tagesgeldkonto. Früher Zugriff kann eingeschränkt oder nachteilig sein.
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Produkt passt nicht immer
Junge Selbstständige, Familien, Angestellte kurz vor Rente oder Menschen mit Schulden brauchen unterschiedliche Lösungen.
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Steuer- und Sozialabgaben
Förderung, Steuerersparnis und spätere Besteuerung müssen gemeinsam gerechnet werden.
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Interessenkonflikte
Wenn Beratung über Provisionen bezahlt wird, kann die Produktauswahl beeinflusst sein. Transparenz ist wichtig.
Warum Beratung?
Gute Beratung verkauft nicht zuerst ein Produkt.
Sie klärt zuerst, ob das Produkt überhaupt zu Lebenssituation, Anlagehorizont, Sicherheitsbedürfnis und bestehenden Verträgen passt.
| Frage | Allein entscheiden | Anbieterunabhängig prüfen lassen |
|---|---|---|
| Kosten | oft schwer vergleichbar Effektivkosten, Fondskosten und Vertragskosten müssen verstanden werden. |
transparent Kosten können gegen Alternativen gerechnet werden. |
| Risiko | gefühlte Sicherheit Garantie klingt sicher, kann aber Rendite kosten. |
passend zum Profil Risiko wird zur Laufzeit und Person eingeordnet. |
| Bestehende Verträge | Kündigung kann teuer sein Alte Riester- oder Policenverträge nicht vorschnell beenden. |
Vergleich möglich Weiterführen, beitragsfrei stellen, wechseln oder neu starten wird sauber abgewogen. |
| Förderung | nicht automatisch Vorteil Zulage und Steuer wirken je nach Einkommen und Familie unterschiedlich. |
individuell Förderung wird mit Kosten und späterer Besteuerung verglichen. |
Mini-Orientierung
Passt eher Chance, Sicherheit oder erst Beratung?
Dieser Rechner ist keine Anlageberatung. Er hilft nur, die richtigen Fragen zu stellen.
Einschätzung
Ausgewogene Prüfung sinnvoll
52%
Bei mittlerem Risiko und längerer Laufzeit können chancenorientierte Lösungen interessant sein. Kosten, Steuern und Garantien sollten aber verglichen werden.
FAQ
Häufige Fragen in einfacher Sprache.
Kurze Antworten für Menschen, die sich nicht täglich mit Finanzen beschäftigen.
Nein. Neue Produkte sollen ab 2027 angeboten werden. Eine gute Entscheidung braucht keinen Verkaufsdruck.
Sie kann gut sein, aber nur wenn Kosten, Steuern, Laufzeit und Flexibilität zum eigenen Leben passen.
Nein. ETFs streuen das Geld breit, können aber trotzdem deutlich fallen. Je länger die Laufzeit, desto besser lassen sich Schwankungen oft aushalten.
Nicht vorschnell. Kündigung kann Förderungen, Garantien oder steuerliche Vorteile kosten. Erst vergleichen lassen.
Garantie bedeutet mehr Sicherheit, kostet aber oft Renditechancen. Weniger Garantie kann mehr Chancen bedeuten, aber auch mehr Schwankung.
Weil nicht zuerst ein bestimmtes Produkt im Mittelpunkt stehen sollte, sondern Ihre Ziele, Ihre Kosten, Ihre Laufzeit und Ihr Sicherheitsbedürfnis.
Wichtig sind Gesamtkosten, Garantien, Laufzeit, Auszahlungsform, steuerliche Folgen, Förderberechtigung, Flexibilität und die Frage, ob bereits bestehende Verträge sinnvoll genutzt werden können.
Besonders interessant kann sie für Menschen sein, die langfristig fürs Alter sparen möchten, Förderung nutzen können und bereit sind, Chancen und Risiken von Kapitalmarktanlagen zu verstehen.
Nein. Sie ist eine verständliche Information und ersetzt keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.
Nächster sinnvoller Schritt
Erst Fragen klären, dann Produkt auswählen.
Wer Altersvorsorge versteht, kann bessere Entscheidungen treffen – und erkennt schneller, ob ein Angebot wirklich günstig, passend und transparent ist.
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Fragen?Kosten, Förderung oder bestehende Police prüfen.
Komme mit uns ins Gespräch
Coffee Call
Mathias Kühnert: Ob du bei uns richtig bist kannst du ganz einfach herausfinden indem du ein Telefonat oder ein Video-Call mit mir vereinbarst. In der Regel sind gerade einmal 15 Minuten für einen ersten Austausch ausreichend. Wenig Zeit - gut investiert.